Перечень учебников
Учебники онлайн
10.3. Понятие кредитной системы и ее структура
Соответственно образуются и два основных звена кредитной системы: банковские и небанковские учреждения. Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе - небанковскими организациями.
Структуру кредитной системы можно изобразить в виде схемы (рис. 10.1):
Банковская система - это ключевое звено кредитной системы, выполняющее большинство кредитно-финансовых услуг.
Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг.
В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы:
1. Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.
2. Двухуровневая банковская система. Взаимоотношения между банками протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.
Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись Центральные банки. На современном этапе такие системы существуют в странах с планово-централизованной экономикой.
В странах с рыночной экономикой современные банковские системы двухуровневые:
I уровень - Центральный банк;
II уровень - все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком.
Практика знает несколько типов банковской системы: распределительная; рыночная; система переходного периода.
Каждому типу банковской системы присущи особенности (табл. 10.8).
Таблица 10.8
Особенности банковской системы
На ход развития банковской системы оказывает влияние ряд макроэкономических и политических факторов:
1) межбанковская конкуренция;
2) экономическая политика государства;
3) степень зрелости товарно-денежных отношений;
4) социальная направленность;
5) общественный экономический порядок;
6) законодательные основы и акты.
Среди факторов, влияющих на развитие кредитной системы, важнейшим является экономическая политика государства.
Государство регулирует деятельность финансово-кредитных учреждений по следующим направлениям:
1) политика ЦБ по отношению к финансово-кредитным учреждениям;
2) налоговая политика государства на всех уровнях власти;
3) участие государства в деятельности кредитных учреждений;
4) законодательное регулирование деятельности кредитных учреждений.
Все направления регулирования со стороны государства деятельности кредитных учреждений взаимосвязаны. В отдельных случаях регулирование кредитной системы государством может осуществляться и через механизм его участия в уставном капитале.
© uchebnik-online.com