Перечень учебников |
Учебники онлайн |
|
|---|---|---|
ФранцияСубъекты ипотеки: 1) банки, функционирующие в соответствии с банковским законодательством; ипотечные операции могут производить любые банки, для этого не требуется получать специальную лицензию; 2) финансово-кредитные компании, которые должны лицензировать свою деятельность в области ипотеки; они имеют право предоставлять ипотечные кредиты, но не могут привлекать краткосрочные (до 2 лет) депозиты, им разрешено привлекать средства только на сроки, превышающие 2 года. Виды ипотечных кредитов: 1) субсидируемые кредиты (предоставляются в рамках системы социального страхования и регламентируются государством, например кредит с прямым субсидированием и жилищное кредитование на основе накоплений, являющееся наиболее значимой программой ); 2) рыночные кредиты (LTV до 60%, срок кредита — до 15 лет, преобладает фиксированная ставка, требование к платежеспособности заемщиков определяется отношением величины платежей по кредиту к доходу заемщика на уровне 33%). Государственное регулирование системы ипотечного кредитования осуществляется в виде как гибкой налоговой политики по отношению ко всем субъектам ипотеки (строительные организации, инвестирующие в строительство жилых домов, имеют некоторые налоговые льготы; налогооблагаемый доход граждан уменьшается на сумму процентов по кредиту), так и прямого жилищного субсидирования. Ресурсы ипотеки формируются за счет: • жилищных сберегательных контрактов; • депозитов; • облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами. Ипотечные облигации традиционно выпускаются двумя организациями: Credit Foncier de France и Caisse de Refinancement de L’Habitat. Помимо этих организаций, существует еще несколько, которые также работают на рынке ипотечных облигаций. Облигации, обеспеченные ипотечными кредитами, существуют в виде: • облигаций со сроками 10–15 лет и фиксированной процентной ставкой; • облигаций с опционом, предусматривающих возможность их выкупа эмитентом и изменения процентных ставок; • облигаций с индексируемой процентной ставкой |
||
|
|
© uchebnik-online.com |